第217章 银行老兵周严 (第1/2页)

静思室的铜钟敲响第十二下时，陆孤影的指尖摩挲着《三人核心虚拟档案》中“周严”那一页。档案里夹着张褪色的银行工作证，照片上的男人鬓角微霜，眼神如鹰隼般锐利，证件背面用钢笔写着一行小字：“风控不是数字游戏，是生死线——周严，2015年入行，XX银行老兵。”下方是猎头“深眸”的补充批注：“王建国，真实姓名周严，XX银行风控部‘定海神针’，因‘星海地产熔断案’被边缘化，离职前用算盘复原‘1998年亚洲金融危机风控模型’，误差率0.1%。”
　　
　　这张工作证像一枚勋章，刻着周严二十年的银行戎马生涯。他想起了第216章“风控专员”中那个“规则殉道者”的故事：周严因坚持“恐慌指数＜10自动熔断”叫停某房企贷款，被行长斥为“不懂变通”，却在离职后用Excel模拟出“极端行情回撤控制”的完美模型。此刻，陆孤影意识到，这个被银行体系称为“老古董”的“银行老兵”，正是“孤影投资”最需要的“风险压舱石”——他的“老兵”身份不是年龄，而是二十年风雨里淬炼出的“规则本能”。
　　
　　一、银行熔炉里的“规则淬火”
　　
　　周严的“银行老兵”身份，是一道用二十年时光锻造的铠甲。他曾是XX银行风控部的“活字典”，经手过327宗百亿级授信案，却在每一次“人情与规则”的拉锯战中，始终站在规则这边。这一切，源于他军旅生涯刻在骨子里的“纪律基因”。
　　
　　1.从“军营账房”到“银行风控”
　　
　　二十年前，周严是某野战军的司务长，管着全团三千人的伙食账。一次演习中，他发现后勤处长虚报“压缩饼干采购量”，用算盘拨着数字当场揭穿：“报告！按人头算，多报了127箱——这够全团多吃三天野菜粥！”师长拍着他的肩膀说：“小周，账房里的纪律，比战场上的枪还重要。”
　　
　　这段经历成了他银行生涯的“底色”。2003年转业进入XX银行，他从柜员做起，用算盘核对每一笔流水，用钢笔记录每一个异常数据。2010年升任风控经理时，他做的第一件事是恢复“手工风控台账”——在全部门用Excel的年代，他坚持用活页本登记“客户舆情、关联交易、担保链风险”，说：“屏幕会丢数据，纸笔能留‘案底’。”
　　
　　2.星海地产案：与“人情洪水”的正面交锋
　　
　　2021年的“星海地产”授信案，是周严银行生涯的“滑铁卢”，也是他“规则信仰”的“成人礼”。
　　
　　标的公司是长三角“纳税大户”，地方政府多次打招呼“支持本土企业”，行长亲自递来“特批函”：“老周，去化周期放宽到36个月，熔断阈值调到15，顾全大局。”周严却盯着风控模型里的“死亡数据”：
　　
　　•去化周期：三四线楼盘36个月（行业警戒线24个月），相当于“把房子存进冰箱等过期”；
　　
　　•恐慌指数：基于业主维权帖（日均50条）、供应商欠款（逾期3.2亿）、机构赎回（环比增40%）构建，已跌至8（历史极值，低于2015年股灾时的10）；
　　
　　•担保链风险：实控人关联企业互保金额达12亿，像“多米诺骨牌的第一块”。
　　
　　他在贷审会上拍案而起：“顾全大局？大局是让银行活下来！这标的一旦暴雷，5亿坏账够全行员工发半年工资！”行长脸色铁青：“周严，你当这是军营？我说了算！”
　　
　　最终，周严的“熔断建议”被否，星海地产顺利拿到20亿授信。半年后，该公司因资金链断裂暴雷，老板卷款跑路，银行损失5.3亿。周严在离职报告里写：“我没错，错的是把‘人情’凌驾于‘规则’之上的体系。”
　　
　　二、人情江湖中的“孤狼突围”
　　
　　周严的“银行老兵”光环，是用“被排斥”换来的。当全行都在学“灵活风控”，他偏做“死脑筋”；当同事忙着“维护客户关系”，他躲在档案室翻“历史坏账案例”。他的“孤狼”特质，在银行体系里像根“避雷针”，专引“人情雷”。
　　
　　1.“活字典”的“不合时宜”
　　
　　周严的办公桌永远比别人多三样东西：
　　
　　•手工风控台账：用活页本按“行业-区域-担保链”分类，记着1998年亚洲金融危机以来327宗坏账的“死亡特征”（如“去化周期＞30个月+恐慌指数＜10=必爆”）；
　　
　　•铜质算盘：2010年从老家旧货市场淘的，算盘珠磨得发亮，他说“算盘比Excel准，不会‘四舍五入’坑人”；
　　
　　•《银行法》单行本：封面用红笔圈出“审慎经营原则”，书页边缘写满批注：“第35条：不得向关系人发放信用贷款——关系人包括行长小舅子。”
　　
　　有次新来的客户经理笑他“老土”：“周老师，现在都大数据风控了，您这活页本能管啥用？”他指着台账上“2015年某钢贸坏账”的记录：“你看，当时大数据说‘钢价企稳’，我手工查到‘仓库重复质押’的蛛丝马迹，叫停贷款，救了分行。机器看数据，我看‘数据背后的人心’。”
　　
　　2.被“优化”的“定海神针”
　　
　　2022年，XX银行启动“数字化转型”，周严的“手工台账”被批“效率低下”，他被调至“内控合规部”，负责检查柜员“双录”是否规范。每天的工作，是把“客户签字笔迹不符”“风险提示语速过快”等“小事”写成报告，再按“轻微/一般/严重”分类。
　　
　　他却在“小事”里发现了“大事”：某支行行长用“阴阳合同”给房企放贷2亿，合同上的“去化周期”被PS成24个月（实际36个月），用的竟是他当年设计的“三道防线”模型——只不过把阈值偷偷改了。他匿名向总行审计部举报，却反被行长约谈：“老周，你都这把年纪了，别挡年轻人的路。”
　　
　　离职那天，他把“手工台账”锁进档案柜，只带走那把铜质算盘和《银行法》单行本。“银行教会我‘规则’，也教会我‘规则会被人情打败’，”他对猎头“深眸”说，“现在我想找个地方，让规则重新赢一次。”
　　
　　三、猎头寻觅：在“规则废墟”中重逢“老兵”
　　
　　周严与陆孤影的相遇，始于猎头“深眸”在“银行老兵社群”发布的一则“暗号”：“现有某城投债‘恐慌指数7’，持仓占比30%，流动性预警（换手率18%）。请用‘铜算盘+活页本’推演：①熔断触发逻辑；②减仓顺序；③静思复盘要点。”
　　
　　1.考题交锋：用“老兵经验”验“孤狼成色”
　　
　　周严用72小时交出答卷，没有Excel也没有PPT，只有三张手绘的“风控兵法图”：
　　
　　•第一张图：熔断触发的“三棱镜”
　　
　　他用三棱镜图标代表“恐慌指数、流动性、担保链”三个维度：恐慌指数7（业主维权帖+供应商欠款）、流动性18%（换手率超标）、担保链风险（关联方互保5亿）。流程图标注：“三棱镜折射同一焦点——‘必爆’，触发三级熔断：①暂停新增持仓（一级）；②减仓至20%（二级）；③清仓+静思复盘（三级）。”
　　
　　•第二张图：减仓顺序的“排雷手册”
　　
　　他用红笔圈出“排雷优先级”：“①三四线房产（去化周期36个月，像埋在土里的雷）；②商业地产（租金回报率3%，像哑弹）；③信托融资（占比40%，像连环雷）。减仓用‘小单多笔’，像拆弹剪线——一根一根剪，别碰红线。”
　　
　　

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